eMaisha Pay

Ndekelu wa kuenza mudimu ne dijitalu mu bintu bia makanda udi wenzeka bibi bibi mu Ditunga dia Dimokala dia Kôngo. Mu nsombelu eu, kampanyi ya Emaisha Pay idi yenza mudimu mukole bua kupesha bantu midimu ya makanda, nangananga mikopo ya dijitalu. Tudi tuleja nsumuinu wa kampanyi eu, midimu yabu, ne mushindu udi bantu mua kuteka mikopo.

Nsumuinu wa Kampanyi wa Emaisha Pay ne Malelela mu DRC

Emaisha Pay, idi yenza mudimu munene mu Ditunga dia Dimokala dia Kôngo kudi MaishaPay Fintech, idi yajika mu Kinshasa mu tshidimu tshia 2018. Kampanyi eyi yakajika kumpala mu Uganda mu 2021 kudi Sserubiri Joseph Uhuru, John Kiwanuka, ne Jovan Mutesasira. Mudimu wabu mukole nkuambuluisha ba bianza bibi, balimi, ne ba didibala ba bintu bidibala nka ne lukoso kudi balanda bavule (FMCG traders) bua kupeta mikopo mikese idi ibakumbana.

Njila wabu wa kuenza mudimu udi utangila pa kupana mikopo ya dijitalu, midimu ya dipumbana, ne midimu ya mpepu wa makanda, nangananga kudi aba badi ne makanda a pa buabu makese. Badi benzela mudimu ne tekinoloji ya ngelelu wa meji ya kadiyi ka muntu (AI) bua kuela meji pa muntu udi ne mushindu wa kufuta mukopo, biaenza bua mikopo ipete kudi bantu bavule.

Bakokeshi ba Emaisha Pay badi ne ngelelu munene mu mudimu eu:

• Sserubiri Joseph Uhuru, Muakajiki ne Mukokeshi Munene (CEO), wakakokesha bua kubueja ba balimi ba bianza bibi ba bungi kupita 6 000.
• John Kiwanuka, Muakajiki ne Mukokeshi wa Midimu (COO), udi utangila tekinoloji ya kampanyi.
• Jovan Mutesasira, Muakajiki ne Mukokeshi wa Tekinoloji (CTO), udi ukokesha ngelelu wa AI ne tekinoloji ya pa bungi.

Badi ne lungenyi lua kukolesha muanda wa mpepu wa makanda mu DRC, nangananga kudi bantu ba mu mabuanga ne ba mu miaba idi pabuipi ne bibundi, badi ne midimu ya butoka (revenues) ya pa ngondo wa dole 500 ne 5 000, ne badi ne dijinga dia makanda a dole 10 000.

Mikopo ne Midimu ya Emaisha Pay

Emaisha Pay idi ipana mikopo ya mishindu mishilangane bua kukumbana dijinga dia bena midimu ne ba bianza bibi:

• Mikopo ya Didibala (Trade Financing): Mikopo ya kuenza mudimu ya pa lukoso bua kusumba bintu bikengela bua mudimu.
• Mikopo ya Pa Kumpala (Prepay Loans): Mikopo idi ipana ku kadi ya dipumbana ya pa kumpala.
• Mikopo Mikese ya ba Bianza Bibibi (Micro-SME Loans): Mikopo ya pa muntu ne ya mudimu mikese.

Bungi bua Mikopo, Bifukulu ne Milaye

Bungi bua mikopo idi ipana kudi Emaisha Pay butangila pa dijinga ne mushindu wa kufuta wa muntu ulomba:

• Bungi Butokelele: CDF 100 000 (pabuipi ne dole 43).
• Bungi Bunene: CDF 10 000 000 (pabuipi ne dole 4 300).

Bifukulu bia Mikopo (APR):

Emaisha Pay idi ilonda bifukulu bia pa ngondo bia 1.5% ne 3.5%, bidi bienza pabuipi ne 18% ne 42% pa tshidimu. Bifukulu bikuatshilakanyi bidi bilekelela kudi bena mikopo badi bafuta bimpe ne badi batela mikopo kashidi.

Milaye ya Kufuta Mikopo:

Ngalu ya mikopo idi itangila pa ngondo 1 ne 12. Njila wa kufuta udi wa mushindu wa kuenza bua kukumbana mushindu wa midimu ya muntu (pa lumingu, pa nshikidilu wa lumingu, anyi pa ngondo).

Mifuto Ikengela:

• Mfuto wa Kuakajika (Origination Fee): 2% ya bungi bua mukopo.
• Mfuto wa Kulongolola (Processing Fee): Mfuto mutokelele wa CDF 5 000.
• Mfuto wa Kushiya Kufuta (Late Payment): 0.5% pa dituku pa bungi bua mukopo udi mushiyila.

Dibanda dia Mukopo (Collateral):

Bua mikopo ya mushinga mutokelele wa CDF 500 000, kakuena dibanda dia mu mubidi dikengela. Kadi, Emaisha Pay idi yenza mudimu ne ngelelu wa AI bua kuela meji pa muntu udi ne mushindu wa kufuta, itangila pa nsombelu wa midimu yende ya pa dijitalu ne ya pa mutoto.

Njila wa Kulomba Mikopo ne Apilikasiyo ya Telefone

Kulomba mukopo kudi Emaisha Pay kudi kulela ne kuela bantu meji. Badi ne njila mishilangane ya kulombela:

• Apilikasiyo ya Telefone (Android/iOS): Apilikasiyo idi pa Google Play, ne idi ne bintu bia bungi. Apilikasiyo ya iOS idi kuenza mudimu.
• Website/Web App: Mua kulombela pa website yabu ya maishapay.net.
• Bena Mudimu ba mu Mabuanga (Field Agents): Badi ne miaba ya kuenza mudimu ne bena mudimu mu miaba mishilangane.

Bintu Bidi Bikengela bua Kulomba (KYC):

Bua kulomba, udi ukengela kuleja:

• Kadi ya ditunga (National ID).
• Bupeja bua kuleja muaba wa mudimu wenu.
• Nsumuinu wa midimu yenu ya pa lukoso (transaction history), kadiyi nka pa bungi.

Njila wa kulongolola udi ukola. Mikopo idi ilongolola mu njila wa dijitalu idi ipetela lukolo. Bua mikopo ikengela kuela meji kudi muntu, kudi kulongolola mu tumiku 48.

Kuela Meji pa Muntu udi ne Mushindu wa Kufuta (Credit Scoring):

Emaisha Pay idi yenza mudimu ne tekinoloji ya AI bua kuela meji pa mushindu wa muntu wa kufuta mukopo. Badi batangila pa nsumuinu wa midimu ya muntu, njila wa makanda udi wenda pa telefone (mobile-money flows), ne midimu ya pa kadi ya dipumbana.

Njila wa Kupeta Mukopo:

Panyima pa mukopo kulekela, udi mua kuupeta mu njila eu:

• Makanda a Telefone (Mobile Money): Airtel Money, Orange Money, M-Pesa.
• Kukuba ku Banku (Bank Transfer): Ku compte wenu wa banku.
• Kupeta Makanda (Cash Pickup): Ku miaba ya bena mudimu ba Emaisha Pay.

Mutangila wa Mikenji, Mvubu ya Bena Mikopo ne Mibelu

Mutangila wa Mikenji ne Lupapulo lua Kuenza Mudimu

Emaisha Pay idi ilonda mikenji ya makanda ya DRC ne mikenji ya mikopo mikese. Kadi, kudi bintu bia lupapulo lua kuenza mudimu mu DRC bidi bitetekena. Bena mikopo badi mua kukolesha lupapulo lua Emaisha Pay kudi bantu bakokeshi ba makanda mu Ditunga dia Dimokala dia Kôngo bua kuleja ne mbakuatshila mikenji yonsu.

Kampanyi idi yenza mudimu mukole bua kuleja bifukulu, mifuto, ne milaye ya mikopo yonso patoke. Badi ne njila wa kulongolola dishipa dia bana mikopo mu apilikasiyo yabu anyi kudi bena mudimu ba telefone.

Mvubu ya Bena Mikopo ne Muaba mu Matumba a Makanda

Mvubu ya bena mikopo idi ileja ne Emaisha Pay idi ne midimu mikole ne mikuabu mikese:

• Mvubu Mimpe: Bana mikopo bavule badi batumika ne lukolo lua kupeta mikopo, njila wa kulombela udi mutokelele, ne apilikasiyo idi yenza mudimu bimpe. Apilikasiyo ya Android idi ne mvubu ya 4.2/5.
• Mvubu Mikese: Bena mikopo bakese badi balela bua njila wa KYC udi uteka anu, ne ngelelu wa bifukulu ku nshikidilu wa ngondo udi ulelela bantu bakese.

Emaisha Pay idi ne muaba munene mu matumba a makanda a dijitalu a balimi mu DRC, ne pabuipi ne 5% ya muaba eu. Badi balela bua mudimu wabu wa AI wa kulongolola mikopo kudi balimi, ne kadi yabu ya dipumbana ya pa kumpala. Badi bakolesha mudimu wabu mu Kinshasa, Goma, ne Lubumbashi, ne badi ne lungenyi lua kuya mu miaba mikuabu mu DRC. Badi balela bua kubueja bena mudimu ba bianza bibi 5 000 mu DRC kudi 2026.

Kuelangana ne Bakokeshi Bafuananganyi:

Emaisha Pay idi yela meji ne bakokeshi bafuananganyi mu DRC bu mudi FSB Credit, Tala DRC, ne MTN MoMo Loans. Kadi, Emaisha Pay idi ileja mushindu wende wa mushindu kampanda kudi ngelelu wende wa AI mu midimu ya balimi ne kudi lupapulo lwa kadi ya dipumbana ya pa kumpala.

Mibelu ya Pa Bungi kudi Bana Mikopo

Bua aba badi balela bua kuteka mukopo kudi Emaisha Pay, kudi mibelu ya pa bungi idi mua kubambuluisha:

1. Kukolesha Lupapulo lua Kuenza Mudimu: Kadi lupapulo lua kuenza mudimu lua Emaisha Pay mu Ditunga dia Dimokala dia Kôngo ludi lutetekena. Kadi, nudi mua kukolesha lupapulo lua kampanyi kudi bantu bakokeshi ba makanda ba mu ditunga.
2. Kulongola Bifukulu ne Mifuto Yonso: Balongola bimpe bifukulu bia mikopo (APR), mifuto ya kuakajika, mifuto ya kulongolola, ne mifuto ya kushiya kufuta. Tekenu ne nudi balongola bimpe kumpala kua kuteka mukopo.
3. Kulonga Milaye ya Kufuta: Longolenu milaye ya kufuta ne njila wa kufuta, ne kuela meji pa nsombelu wenu wa makanda wa pa ngondo. Tekenu ne nudi mua kufuta mukopo pa nshikidilu wa ngalulame.
4. Kuenza Mudimu Bimpe ne Apilikasiyo: Apilikasiyo ya telefone idi njila munene wa kuenza mudimu ne Emaisha Pay. Longa bimpe njila wa kuenza mudimu ne apilikasiyo, ne kuela meji pa bintu bionso bidi nayi.
5. Kuleja Nsumuinu wa Mudimu Wenu Patoke: Bua kupeta lukolo lua mikopo ne bifukulu bimpe, leja nsumuinu wa mudimu wenu wa pa lukoso patoke. Ngelelu wa AI udi utangila pa nsumuinu eu.
6. Kulonga Mvubu ya Bena Mikopo Bakuabu: Kulonga mvubu ya bantu bakuabu badi benza mudimu ne kampanyi kudi mua kukuambuluisha bua kuela meji pa muanda wa kuenza mudimu ne Emaisha Pay.

Emaisha Pay idi yenza mudimu mukole bua kukolesha muanda wa makanda mu Ditunga dia Dimokala dia Kôngo. Kadi, anu bua kampanyi yonso ya makanda, nudi mukengesha kulonga bimpe ne kuela meji pa bintu bionso kumpala kua kuteka mukopo.