Emaisha Pay: Nini Eza mpe Ndenge Esalaka na RDC
Emaisha Pay ezali nkombo ya mosala ya kompanyi ya mikopo ya digitali oyo epesaka misala ya mosolo na bato ya Congo. Atako Emaisha Pay (U) LTD esalemi na Uganda na mobu ya 2021, misala na yango na RDC ebɛtami na bamboka mikemike ya Kinshasa, Goma, mpe Lubumbashi na nzela ya MaishaPay Fintech, elongo na ba partenaires ya mboka oyo ebandaki na mobu ya 2018. Kompanyi oyo esalemi na Sserubiri Joseph Uhuru, John Kiwanuka, mpe Jovan Mutesasira, mpe ezali na mokano ya kosunga bomoi ya mosolo ya bato ya bilanga mpe ba commerçants mikemike.
Emaisha Pay esalelaka mayele ya sika, mingimingi Intelligence Artificielle (AI), mpo na kopima bolamu ya bato oyo basengi mikopo. Mokano na bango ya liboso ezali kopesa mosolo ya mbangu mpe ya pɛtɛɛ na bato oyo bazali na bamombongo ya bilanga, ba commerçants ya biloko ya mikemike (FMCG), ba coopératives, mpe bato ya mombongo ya bonkɔkɔ oyo bazali na besoin ya mosolo mpo na kosala misala na bango. Bato oyo bazali kosala na ba zones rurales mpe ba périphéries ya bamboka minene bazali target ya Emaisha Pay. Kompanyi ekopesaka misala na yango na nzela ya aplikasion ya telefone ya maboko, esalaka na Android mpe esala na iOS.
Mikopo mpe Misala ya Emaisha Pay Epesaka
Emaisha Pay epesaka ebele ya mikopo mpo na kosunga mikano ndenge na ndenge ya misala ya mosolo ya bakiliya na yango. Mikopo yango ezali:
- Mikopo ya Mombongo (Trade Financing): Mikopo ya mwa ngonga mpo na kosomba biloko ya kosala, lokola mbongo ya mabele, biloko ya bilanga, mpe biloko ya kobongisa bilanga.
- Mikopo ya Mipapi (Prepay Loans): Mikopo oyo ekangami na ba cartes ya kofuta liboso (prepaid cards). Yango epesaka nzela ya kosalela mosolo na ba comptes ndenge na ndenge.
- Mikopo mikemike mpo na Ba PME (Micro-SME Loans): Mikopo ya bato mpe ya bamombongo mikemike, mpo na kosunga bokolongono ya misala ya mwa kompanyi.
Mbongo ya Mikopo, Taux mpe Mibeko ya Kofuta
Mbongo ya mikopo oyo Emaisha Pay epesaka ebandaka na CDF 100,000 (sima ya USD 43) kino na CDF 10,000,000 (sima ya USD 4,300). Taux d'intérêt na bango ezali kati ya 1.5% na 3.5% na sanza, oyo elakisi soki 18% na 42% na mobu mobimba. Taux oyo ekoki kokitela mpo na bato oyo bazongelaka kosenga mokopo mpe bafutaka malamu.
Mpo na mibeko ya kofuta, mikopo ya Emaisha Pay ekoki kozwa sanza moko kino na sanza zomi na mibale (1-12 mois). Ba horaires ya kofuta ezali flexible, ekokani na ndenge mosolo ekomaka na maboko ya mokiliya, ezala mbala moko na poso, mbala mibale na poso, to mbala moko na sanza. Emaisha Pay esalelaka systeme ya mosolo te ya kopesa lokola ndanga mpo na mikopo ya nsé ya CDF 500,000, kasi esalelaka ba données ya mosala ya mombongo ya mokiliya mpe ba données ya mayele ya kosala mpo na kopima bolamu ya mokopo.
Mifuta mpe Ba Frais ya Emaisha Pay
Kompanyi oyo ezali na ba frais ya polele:
- Frais ya kobanda mokopo: 2% ya mbongo ya mokopo.
- Frais ya kosala makambo: CDF 5,000 ya seko.
- Frais ya kokoka te na ngonga (Late Payment): 0.5% na mokolo moko na mbongo oyo ezangi kofutama.
Ndenge ya Kosenga Mikopo mpe Misala na Bango
Kosenga mokopo na Emaisha Pay ezali pɛtɛɛ mpe ya mbangu. Bato bakoki kosenga na nzela ya:
- Aplikasion ya Telefone ya Maboko: Aplikasion ya Android ezali na Google Play Store. Aplikasion ya iOS ezali naino na mosala.
- Site internet: Site web ya Emaisha Pay (maishapay.net) epesaka nzela ya kosenga mokopo.
- Ba Agents ya Terrain: Kompanyi ezali na ba agents mpe ba points ya ba partenaires oyo bakoki kosunga bato na kosenga mokopo, mingimingi na ba zones rurales.
Bafungola mpe Kosala Dossier ya Kobanda
Mpo na kosenga, okosenga kopesa:
- Carte d'identité ya mboka (National ID).
- Preuve ya adresse ya mosala (Proof of business address).
- Historique ya ba transactions (soki ezali).
Emaisha Pay esalelaka teknoloji ya sika (OCR mpe NLP) mpo na ko-vérifier ba documents na mbangu. Mikopo mikemike ekoki kozwa approbation ya instantané, kasi ba cas mosusu ekoki kozwa ngonga 48 mpo na ko-vérifier na maboko. Kopima bolamu ya mokopo esalemaka na nzela ya mayele ya masini oyo ekeseni na ba données ya transactions, ba données ya supply-chain, mpe ba données ya psychométrique. Esalelaka mpe ba données mosusu lokola flux ya mobile money mpe ndenge ozalelaka ba cartes ya kofuta liboso.
Ndenge ya Kokabola Mosolo mpe Kofuta
Soki mokopo ya yo eponami, mosolo ekokabola na nzela ya:
- Mobile Money: Lokola Airtel Money, Orange Money, mpe M-Pesa.
- Bank Transfer: Na ba comptes ya banki ya mboka.
- Cash Pickup: Na ba points ya ba agents ya Emaisha Pay.
Mpo na kofuta mikopo, Emaisha Pay epesaka ba rappels ya auto na aplikasion mpe na SMS. Soki mokiliya afuti te na ngonga, ba agents bakoki kokenda kotala ye na terrain. Mpo na ba défauts ya seko, bakoki kokanga karte ya kofuta liboso.
Teknolojia, Bosaleli ya App mpe Esika ya Emaisha Pay na Zando
Aplikasion ya Emaisha Pay na Android ezali na Google Play Store, ezali na ba étoiles 4.2 na 5 na ba revues ya bakiliya. Ezali na offline support mpe na multilanguage UI (oyo ekoki kozala na Lingala mpe Kiswahili, etc.). Aplikasion ya iOS ezali naino na mosala. Emaisha Pay ezali mpe na site internet ya bango, compte X (@EmaishaP) mpe LinkedIn mpo na kobanda kosolola na bakiliya mpe ba partenaires. Ba bureaux na bango ezali na Kinshasa mpe bazali kosala misala na Goma mpe Lubumbashi, mpe bazali kokoma na ba provinces mosusu na nzela ya ba agents.
Emaisha Pay ezali na ~8,000 ya ba agribusinesses oyo bazali kosalela bango na Afrique mobimba, na RDC, bazali na ~1,200 (estimation ya 2025). Ba kiliya na bango ezali mingi mibali (60%) mpe basi (40%), mpe bato mingi (45%) bazali na nsé ya mibu 35.
Esika ya Emaisha Pay na Zando mpe Ba Compétiteurs
Emaisha Pay ezali na sima ya 5% ya zando ya mikopo ya digitali mpo na bilanga na RDC (estimation ya 2025). Ezali kozala kompanyi ya makasi na zando, ezali kobundela na ba microfinance ya Kinshasa mpe ba misala ya mikopo ya ba opérateurs ya téléphone lokola FSB Credit, Tala DRC, mpe MTN MoMo Loans. Emaisha Pay ekeseni na bango na focus na yango na ba agribusinesses mpe kosalela AI mpo na kopima bolamu ya mokopo, mpe mpe kopesa ba cartes ya kofuta liboso.
Mpo na mibeko mpe makambo ya l'Etat, Emaisha Pay ezali kosala mpo na kozwa autorisation ya Banki ya Congo (BCC) mpe esengeli kokoka mibeko ya microfinance ya RDC. Esengeli kaka kobosana te ko-vérifier status ya licensing na bakonzi ya mboka.
Bamonisi ya Bakiliya mpe Toli ya Mosala
Ba revues ya bakiliya na Google Play ezali mingi positive, bato balobaka ete mikopo ezali kozwa approbation mbangu, aplikasion ezali pɛtɛɛ mpe mosolo ekokabola malamu. Kasi, mikakatano mike mike lokola retard na vérification ya KYC mpe kozanga koyebelela malamu ndenge taux d'intérêt ekobongolama ezali kobima. Emaisha Pay ezali na ligne ya téléphone ya 24/7 mpe in-app chat support mpo na kosunga bakiliya.
Mpo na bato oyo bazali na mokano ya kosenga mikopo, toli ya solosolo ezali:
- Kamwa Licensing: Kobanda kosenga, kamwa soki Emaisha Pay ezali na licence ya solo ya Banki ya Congo mpo na kosala misala ya mikopo.
- Yeba Mibeko: Tanga mibeko mpe ba conditions nionso ya mokopo malamu, mingimingi taux d'intérêt, mifuta, mpe ndenge ya kofuta.
- Sala Mosala ya Oyo Okoki: Senga kaka mosolo oyo okoki kofuta. Kofuta te na ngonga ekoki kopesa yo ba frais ya kobakisa mpe kobebisa bolamu ya yo ya mikopo.
- Salelaka App Malmu: Yekola ndenge ya kosalela aplikasion ya bango malamu mpo na kozwa ba services na pɛtɛɛ.
Emaisha Pay ezali mosaleli ya ntina mpe ya sika na zando ya mosolo ya digitali na RDC, epesaka nzela na mikopo mikemike mpo na kosunga bokolongono ya mosolo mpe bilanga ya mboka.
