Illicocash

Utangulizi na Historia ya illicocash nchini Jamhuri ya Kidemokrasia ya Kongo

Katika ulimwengu wa kisasa, huduma za kifedha za kidijitali zimekuwa nguzo muhimu ya maendeleo, hasa katika nchi zinazoendelea. Nchini Jamhuri ya Kidemokrasia ya Kongo (DRC), kampuni ya illicocash imejitokeza kama mchezaji muhimu katika sekta hii. Ilizinduliwa mwaka 2020, illicocash ni tawi la huduma za kifedha za kidijitali la Rawbank S.A., benki inayoongoza nchini humo. Lengo kuu la illicocash ni kuleta ushirikishwaji wa kifedha kwa kutumia teknolojia, kufikia wale wasio na huduma za kibenki na wale wenye huduma zisizotosheleza, kupitia programu za simu mahiri na mifumo ya USSD kwa simu za kawaida.

illicocash inamilikiwa kikamilifu na Rawbank S.A., ambayo imeisajili kama chapa yake nchini DRC. Muundo huu unatoa uhakika na uaminifu kwa watumiaji, kwani inafanya kazi chini ya uangalizi na uzoefu wa benki kubwa. Lengo lake ni kutoa huduma za pochi ya simu isiyo na matawi na isiyo na matumizi ya pesa taslimu, ikilenga watu binafsi, wafanyabiashara wadogo na wa kati (SMEs), na Wacongo wanaoishi nje ya nchi wanaotuma pesa nyumbani.

Huduma za Kifedha Zinazotolewa na illicocash

Ni muhimu kuelewa wazi kuwa illicocash haitoi mikopo ya moja kwa moja (mikopo ya kibinafsi au ya biashara). Bidhaa zote za mikopo hubaki chini ya vituo vya kibenki vya jadi vya Rawbank. Badala yake, illicocash inatoa huduma mbalimbali za pochi ya simu na malipo ambazo zimeundwa kurahisisha shughuli za kifedha za kila siku. Huduma hizi ni pamoja na:

• Uhamisho wa Pesa Ndani ya Nchi: Watumiaji wanaweza kutuma pesa kwa urahisi kutoka pochi yao ya illicocash kwenda pochi nyingine ya illicocash, akaunti ya Rawbank, au namba yoyote ya simu nchini DRC.
• Uhamisho wa Pesa Kimataifa: Kupitia ushirikiano na Thunes, illicocash inawezesha kutuma na kupokea pesa kutoka nje ya nchi kwa wakati halisi, ikirahisisha diaspora kutuma pesa kwa familia zao.
• Kadi Pepe za Kulipia Kabla (Virtual Prepaid Cards): Hizi ni kadi za Mastercard za kidijitali zinazotolewa papo hapo. Zinaruhusu watumiaji kufanya manunuzi mtandaoni na ndani ya nchi kwa urahisi na usalama, bila kuhitaji kadi halisi ya benki.
• E-Tiketi na Muda wa Maongezi: Watumiaji wanaweza kununua muda wa maongezi kwa waendeshaji wote wa simu za ndani na kulipia usajili wa TV kupitia programu.
• Pochi Zenye Sarafu Nyingi: Programu ya illicocash inaruhusu watumiaji kushikilia salio katika sarafu mbalimbali kama vile Shilingi za Kongo (CDF), Dola za Marekani (USD), na Euro (EUR), na kubadilishana kati ya sarafu hizi kwa wakati halisi.

Ada na Masharti Husika ya Huduma

Kama huduma yoyote ya kifedha, illicocash ina ada na masharti yake. Ni muhimu kwa watumiaji kuelewa hizi kabla ya kutumia huduma zao:

• Ufunguaji na Uendeshaji wa Pochi: Hakuna ada za kufungua au kudumisha pochi ya illicocash.
• Uhamisho wa Pesa Ndani ya Nchi: Kuna ada ya kudumu ya CDF 5,000 kwa kila uhamisho.
• Uhamisho wa Pesa Kimataifa (Kupokea): Ada ni 1.5% ya kiasi kilichopokelewa.
• Uhamisho wa Pesa Kimataifa (Kutuma): Ada ni 2.0% ya kiasi kinachotumwa.
• Utoaji wa Kadi Pepe: Kuna ada ya mara moja ya CDF 10,000 kwa ajili ya kutoa kadi pepe ya Mastercard.
• Ada za Malipo ya Kuchelewa / Overdraft: Hazitumiki, kwani illicocash haitoi huduma za mikopo.

Hakuna mahitaji ya dhamana kwa huduma za pochi kwani hazijumuishi mikopo.

Mchakato wa Kujiunga na Mahitaji

Kujiunga na illicocash ni rahisi na kunapatikana kupitia njia mbili kuu:

• Programu ya Simu (iOS/Android): Pakua programu kutoka App Store au Google Play. Unda wasifu wako kwa kutumia namba ya simu, changanua kitambulisho chako, thibitisha utambulisho wako kwa selfie, na toa ushahidi wa anwani. Mchakato huu huchukua dakika chache.
• USSD (Simu za Kawaida): Watumiaji wenye simu za kawaida wanaweza kupiga *123# na kufuata maelekezo ya kujisajili kwa kutumia kitambulisho na namba ya simu.
• Mtandao wa Wakala: Usaidizi wa usajili unapatikana katika matawi ya Rawbank na kwa mawakala walioidhinishwa kote nchini.

Uthibitisho wa Utambulisho (KYC) na Ukaguzi wa Mikopo: Kwa ajili ya KYC, illicocash inahitaji namba ya kitambulisho, uthibitisho wa kibaiometriki (selfie), na bili ya huduma au risiti iliyotolewa na wakala. Kwa kuwa illicocash haitoi mikopo, hakuna ukaguzi wa jadi wa mikopo. Hata hivyo, kwa wateja wa Rawbank, benki inaweza kutumia data ya biashara ya pochi (kiasi, mara kwa mara, eneo) na data kutoka ofisi za mikopo za watu wengine kwa ajili ya kufanya tathmini ya hatari kwa bidhaa zao za mikopo.

Vipengele vya Programu ya Simu na Uzoefu wa Mtumiaji

Programu ya simu ya illicocash inapatikana kwenye mifumo ya iOS (App Store) na Android (Google Play). Imepata alama ya 4.1 kati ya 5 kwenye Google Play kulingana na zaidi ya maoni 2,700 na imesakinishwa zaidi ya mara 500,000.

Baadhi ya vipengele muhimu vya programu ni:

• Malipo kwa Kutumia QR-code: Fanya malipo kwa urahisi kwa wafanyabiashara wanaokubali malipo ya QR-code.
• Utoaji wa Pesa Taslimu Bila Kadi: Toa pesa kwenye mashine za ATM za Rawbank bila kuhitaji kadi halisi.
• E-Tiketi za Ndani ya Programu na Kadi Pepe: Nunua tiketi na utoe kadi pepe moja kwa moja kutoka kwenye programu.
• Pochi Zenye Sarafu Nyingi: Simamia salio lako katika sarafu tofauti.
• Kitafuta Wakala Kilicho na Eneo (Geolocated agent finder): Tafuta mawakala wa karibu wa illicocash kwa ajili ya huduma za pesa taslimu.

Kwa ujumla, watumiaji wamesifu urahisi wa uhamisho, vipengele vya ubunifu, na usaidizi wa kuaminika. Hata hivyo, baadhi ya malalamiko yaliyotajwa ni pamoja na matatizo madogo madogo ya programu baada ya masasisho na saa chache za huduma kwa wateja. Malalamiko ya kawaida pia yanajumuisha kuchelewa kwa KYC wakati wa kupakia nyaraka na masuala ya ukosefu wa pesa kwa mawakala wa kutoa pesa.

Hali ya Udhibiti na Nafasi Sokoni

illicocash inafanya kazi chini ya kanuni za pesa za simu za Benki Kuu ya Kongo (mifumo ya 2018) na inashikilia leseni ya Mtoa Huduma za Malipo. Hadi Septemba 2025, hakuna hatua za kisheria au adhabu za umma zilizoripotiwa dhidi ya illicocash. Kampuni inazingatia ulinzi wa watumiaji kwa kutoa taarifa za lazima kuhusu ada na viwango vya kubadilishana fedha, kutoa namba ya usaidizi kwa masaa 24 (+243 814 485 323) na huduma ya gumzo ya ndani ya programu, na kushughulikia migogoro kupitia Ofisi ya Uzingatiaji wa Sheria ya Rawbank.

Nafasi Sokoni na Washindani: illicocash ni miongoni mwa pochi tatu bora za simu nchini DRC kwa kiasi cha miamala, ikishindana na wachezaji wakubwa kama Vodacom M-Pesa na Airtel Money. Tofauti zake kuu ni pamoja na:

• Uaminifu unaoungwa mkono na Benki: Kuungwa mkono na Rawbank kunaipa illicocash sifa na uaminifu mkubwa.
• Msaada wa Sarafu Nyingi Bila Mfumo: Uwezo wa kushikilia na kubadilisha sarafu mbalimbali kwa urahisi.
• Kadi Pepe za Papo Hapo za Mastercard: Hiki ni kipengele cha kipekee kinachowezesha malipo ya mtandaoni kwa urahisi.

Kampuni inaonyesha ukuaji mkubwa wa watumiaji, na mipango ya kuzindua moduli za akiba ndogo na bima ndogo mwishoni mwa 2025. Ushirikiano na Mastercard na Thunes umewezesha upanuzi wa huduma zake.

Ushauri wa Kivita kwa Watumiaji Watarajiwa

Kwa kuwa illicocash haitoi mikopo ya moja kwa moja, ushauri wetu unalenga jinsi ya kutumia huduma zao kwa ufanisi na nini cha kuzingatia ikiwa unatafuta huduma za mikopo.

1. Tumia illicocash kwa Malipo na Uhamisho: Ikiwa unahitaji kutuma pesa ndani au nje ya nchi, kulipia bili, au kufanya manunuzi mtandaoni, illicocash ni suluhisho bora. Hakikisha unaelewa ada za uhamisho na utoaji wa kadi pepe.
2. Faidika na Kadi Pepe za Mastercard: Hizi ni muhimu sana kwa usalama wa manunuzi mtandaoni. Badala ya kutumia kadi yako ya benki ya kawaida, unaweza kuunda kadi pepe na kuweka kiasi tu unachohitaji kwa manunuzi fulani.
3. Jua Ada na Viwango: Daima angalia ada za uhamisho wa kimataifa na viwango vya ubadilishaji fedha, hasa unapotuma kiasi kikubwa cha pesa. illicocash inatoa uwazi kuhusu hizi.
4. Linda Taarifa Zako: Usiwahi kushiriki namba yako ya siri (PIN) au taarifa za uthibitisho (OTP) na mtu yeyote. Hakikisha unatumia nenosiri imara kwa programu yako.
5. Kwa Wale Wanaotafuta Mikopo: Kama ilivyoelezwa, illicocash haitoi mikopo ya moja kwa moja. Iwapo unahitaji mkopo, unapaswa kuangalia vituo vya kibenki vya jadi vya Rawbank au taasisi zingine za mikopo midogo midogo na benki nchini DRC. Hakikisha unafanya utafiti wa kina, linganisha viwango vya riba na masharti, na soma mikataba kwa uangalifu kabla ya kukubali mkopo wowote.
6. Tumia Huduma za Usaidizi: Iwapo utakumbana na matatizo yoyote na programu au miamala, usisite kuwasiliana na huduma kwa wateja ya illicocash kupitia gumzo la ndani ya programu, barua pepe, au namba ya simu ya usaidizi.

Kwa ujumla, illicocash inatoa huduma muhimu na za kisasa za kifedha ambazo zinaweza kuboresha maisha ya Wacongo wengi. Kwa kuelewa vyema matoleo yake na mapungufu yake, watumiaji wanaweza kufanya maamuzi sahihi na kufaidika kikamilifu na teknolojia ya kifedha ya kidijitali.