FINCA Impact Finance

Utangulizi na Historia ya FINCA RDC Jamhuri ya Kidemokrasia ya Kongo

Katika ulimwengu wa fedha wa Jamhuri ya Kidemokrasia ya Kongo (JKK), FINCA RDC inasimama kama mchezaji muhimu na mtoaji mkuu wa huduma za fedha ndogo. FINCA RDC S.A., iliyoanzishwa mwezi Mei mwaka 2003, si tu taasisi ya kifedha; ni sehemu ya FINCA Impact Finance (FIF), shirika la kimataifa lenye lengo la kutoa mikopo inayowajibika na huduma za fedha kwa watu wenye kipato cha chini duniani kote. Kisheria, FINCA RDC imesajiliwa na kupewa leseni na Banque Centrale du Congo (Benki Kuu ya Kongo) kama taasisi ya fedha ndogo inayoruhusiwa kuchukua amana, jambo linaloipa uhalali na uaminifu mkubwa.

Umiliki wa FINCA RDC unatokana na FINCA Microfinance Holding Company LLC (FMH), huku mbia mkuu akiwa FINCA International, Inc., shirika lisilo la faida lililojitolea kupambana na umaskini kupitia uhamasishaji wa kifedha. Aidha, mwekezaji mdogo wa hisa ni KfW, benki ya maendeleo ya Ujerumani, ikionyesha ushirikiano wa kimataifa katika kuimarisha sekta ya fedha nchini JKK. Uongozi wa FINCA RDC unaongozwa na Mkurugenzi Mkuu, Bi. Mamie Kalonda, ambaye anasimamia shughuli zote nchini.

Muundo wa Biashara na Lengo

FINCA RDC inatumia muundo wa biashara mseto, unaojumuisha matawi, mtandao mpana wa mawakala, na majukwaa ya kidijitali, ili kufikia idadi kubwa ya wateja wake. Lengo kuu la taasisi hii ni kutoa huduma za fedha zinazowajibika kwa watu wenye kipato cha chini, wajasiriamali wadogo, wa kati na wa biashara ndogo (MSMEs), huku ikisisitiza sana kusaidia wanawake wajasiriamali na wakazi wa vijijini. Kwa sasa, FINCA RDC ina matawi 23 yaliyosambaa kote nchini na mtandao wa mawakala wa FINCA eXpress unaofikia zaidi ya mawakala 1,700. Mtandao huu mpana unaiwezesha FINCA kufikia maeneo ya mijini na vijijini, ikihudumia zaidi ya wateja 350,000.

Mfumo huu wa muundo wa biashara unahakikisha kwamba hata wale walio katika maeneo ya mbali wanaweza kufikia huduma za kifedha. Kwa kuwa taasisi kubwa zaidi ya fedha ndogo nchini JKK, FINCA RDC imejitolea katika kukuza ustawi wa kiuchumi kwa kutoa mikopo inayowawezesha wateja wake kuanzisha au kukuza biashara zao, kuboresha maisha yao, na kuwekeza katika elimu.

Bidhaa na Huduma za Mikopo Zinazotolewa na FINCA RDC

FINCA RDC inatoa anuwai ya bidhaa za mikopo zilizoundwa kukidhi mahitaji tofauti ya wateja wake, kuanzia wajasiriamali wadogo hadi biashara za kati na watu binafsi wanaopokea mishahara. Kila bidhaa ina masharti yake maalum, viwango vya riba, na kiasi cha mkopo, iliyoundwa ili kutoa ufumbuzi wa kifedha unaolingana na hali ya mteja.

Aina za Mikopo

• Mikopo ya Vikundi (Village Banking): Hii ni bidhaa maarufu kwa wajasiriamali wadogo, hasa wanawake. Mikopo hutolewa kwa vikundi ambavyo wanachama wanadhaminiana wenyewe kwa wenyewe. Kiasi cha mikopo huanzia CDF 100,000 hadi CDF 10,000,000 (sawa na takriban Dola za Marekani 50 hadi 5,000).
• Mikopo Maalum kwa Wanawake (Just For Her): Imeundwa mahsusi kuwawezesha wanawake wajasiriamali. Kiasi cha mikopo kinaanzia CDF 250,000 hadi CDF 25,000,000 (sawa na takriban Dola za Marekani 125 hadi 12,500), ikiwapa wanawake fursa kubwa zaidi za kuwekeza katika biashara zao.
• Mikopo ya Biashara Ndogo na za Kati: Mikopo hii inalenga kusaidia biashara zinazokua. Kiasi chake kinaweza kufikia hadi CDF 25,000,000 (sawa na takriban Dola za Marekani 12,500).
• Mikopo ya Kidijitali (CLICK Digital Loans): Huu ni mkopo wa haraka unaopatikana kupitia programu ya simu ya mkononi ya CLICK. Kiasi chake kinaweza kufikia hadi CDF 5,000,000 (sawa na takriban Dola za Marekani 2,500), ukitoa suluhisho la haraka kwa mahitaji ya kifedha ya dharura.
• Mikopo ya Mishahara: Mikopo hii hutolewa kwa wafanyakazi wanaopokea mishahara, na kiasi chake huamuliwa kulingana na historia ya mshahara wa mwombaji.
• Mikopo ya Elimu: Mikopo inayolenga kusaidia familia kulipia gharama za elimu. Kiasi chake huanzia CDF 100,000 hadi CDF 3,000,000 (sawa na takriban Dola za Marekani 50 hadi 1,500).

Viwango vya Riba, Ada na Masharti

FINCA RDC inajitahidi kutoa viwango vya riba vyenye ushindani na vinavyoeleweka. Ni muhimu kwa wakopaji kuelewa viwango hivi na ada zinazohusika kabla ya kukopa:

• Viwango vya Riba (kwa mwezi na Kiwango Halisi cha Asilimia ya Mwaka - KASMW):
  • Mikopo ya Vikundi (Village Banking): 2.69% hadi 6.29% kwa mwezi (KASMW: 34% hadi 60%).
  • Mikopo Maalum kwa Wanawake (Just For Her): 2.00% hadi 4.29% kwa mwezi (KASMW: 24% hadi 55%).
  • Mikopo ya Kidijitali (CLICK): 3.5% hadi 4.99% kwa mwezi (KASMW: 42% hadi 71%).
  • Mikopo ya Biashara Ndogo na za Kati: 2.69% hadi 6.29% kwa mwezi.
  • Mikopo ya Elimu: 0.83% kwa mwezi (KASMW: 10%).
• Masharti ya Mkopo na Marejesho:
  • Mikopo ya Vikundi: Miezi 4 hadi 12.
  • Mikopo ya Watu Binafsi/Biashara: Miezi 6 hadi 48.
  • Mikopo ya CLICK: Inaweza kufanywa upya kila baada ya miezi 8.
  • Mikopo ya Mishahara: Hadi miezi 9.
  • Marejesho hufanywa kwa awamu za kila mwezi.
• Ada na Dhamana:
  • Ada za Usindikaji/Utoaji: 0% hadi 2% ya kiasi kikuu cha mkopo.
  • Ada za Kuchelewa Kulipa: 1% hadi 2% kwa mwezi kwenye kiasi kilichochelewa.
  • Dhamana: Mikopo mingi ya vikundi na baadhi ya mikopo ya watu binafsi haina dhamana. Mikopo ya mishahara huhitaji ugawaji wa mshahara kama dhamana. Mikopo ya vikundi inatumia dhamana ya pamoja ya wanachama.

Mchakato wa Maombi na Uzoefu wa Mtumiaji

Kupata mkopo kutoka FINCA RDC kumefanywa kuwa rahisi na kupatikana kupitia njia mbalimbali, zikiwemo za kimwili na za kidijitali, ili kukidhi mahitaji ya wateja tofauti. Uzoefu wa mtumiaji, hasa kupitia programu ya simu ya CLICK, umekuwa kipaumbele cha FINCA RDC.

Njia za Maombi na Masharti

Wakopaji watarajiwa wanaweza kuomba mikopo kupitia njia zifuatazo:

• Matawi ya FINCA: FINCA RDC ina matawi 23 kote JKK, ambapo wateja wanaweza kutembelea na kuomba mikopo ana kwa ana.
• Mawakala wa FINCA eXpress: Kwa zaidi ya mawakala 1,700, FINCA imepanua uwezo wake wa kufikia wateja hata katika maeneo ya mbali. Mawakala hawa huwezesha maombi na shughuli nyingine za kifedha.
• Programu ya Simu ya CLICK au Tovuti: Kwa wale wanaopendelea urahisi wa kidijitali, programu ya CLICK inatoa njia ya haraka ya kuomba mikopo kutoka mahali popote na wakati wowote.

Mahitaji ya Utambuzi wa Mteja (KYC) na Usajili: Ili kuomba mkopo, waombaji wanahitajika kutoa vitambulisho halali na uthibitisho wa biashara au historia ya mshahara kwa kipindi cha miezi 3 hadi 6. Kwa mikopo ya vikundi (Village Banking), uundaji wa kikundi na kanuni zake ni muhimu.

Ukadiriaji wa Mikopo na Tathmini: FINCA RDC inatumia mifumo tofauti ya kutathmini kustahili kwa mkopo. Kwa mikopo ya vikundi, mshikamano wa kikundi hutumika kama motisha ya ulipaji. Kwa mikopo ya kidijitali ya CLICK, mfumo wa kiotomatiki wa ukadiriaji wa mikopo hutumika kutoa maamuzi ya haraka. Mikopo mikubwa ya biashara hupitia tathmini ya jadi ya mikopo.

Njia za Utoaji wa Mikopo na Marejesho: Mikopo inaweza kutolewa kupitia uhamisho wa benki, pesa za simu, au pesa taslimu kupitia mawakala au matawi ya FINCA. Marejesho pia yanaweza kufanywa kupitia njia hizi, huku FINCA ikitumia vikumbusho vya kidijitali na SMS, pamoja na utekelezaji wa malipo kwa marafiki katika mikopo ya vikundi.

Programu ya Simu ya Mkononi ya CLICK na Uzoefu wa Mtumiaji

Programu ya CLICK ya FINCA inapatikana kwa mifumo ya Android na iOS, ikitoa urahisi wa kufikia huduma za kifedha. Inaruhusu watumiaji kupata maamuzi ya mkopo ya papo hapo, kusimamia akaunti zao, na kufanya shughuli zingine za kifedha.

Maoni na Ukadiriaji wa Wateja: Programu ya CLICK kwa ujumla imepokea ukadiriaji wa takriban 4.2 kati ya 5 kwenye Duka la Google Play, ikisifiwa kwa kasi na urahisi wake. Wateja wengi wanathamini uwezo wa kupata mikopo haraka bila kulazimika kutembelea tawi. Hata hivyo, kumekuwa na malalamiko ya mara kwa mara kuhusu kutegemewa kwa mtandao na kasi ya huduma kwa wateja. FINCA inajitahidi kushughulikia masuala haya, ikiwa na mawakala zaidi ya 300 wa huduma kwa wateja na programu za mafunzo kwa mawakala wake.

FINCA RDC pia inatoa vipindi vya elimu ya kifedha kwa wateja wake, ikionyesha kujitolea kwake katika kuwajengea uwezo wa kusimamia fedha zao. Mifano ya mafanikio ni pamoja na vikundi vya Village Banking, kama kile cha Barumbu, ambacho kimekuwa kikifanya kazi kwa mizunguko 29 na kina kiwango cha marejesho cha karibu 100%.

Hali ya Udhibiti, Nafasi Sokoni na Ushauri kwa Wakopaji

Kama taasisi ya kifedha, FINCA RDC inafanya kazi chini ya usimamizi mkali na inashikilia nafasi muhimu katika soko la fedha la JKK. Ni muhimu kwa wakopaji kuelewa mazingira haya ya udhibiti na nafasi ya FINCA ikilinganishwa na washindani wake.

Udhibiti na Leseni

FINCA RDC ina leseni kamili kutoka Banque Centrale du Congo (Benki Kuu ya Kongo) kama taasisi ya fedha ndogo inayochukua amana. Hii inamaanisha kuwa shughuli zake zote zinafuata sheria na kanuni zilizowekwa na mamlaka ya kifedha nchini. Usimamizi huu unatoa ulinzi kwa wateja na kuhakikisha utulivu wa mfumo wa kifedha.

Aidha, FINCA RDC imepata Udhibitisho wa Ulinzi wa Mteja wa Silver-level (Cerise + SPTF), unaothibitisha kujitolea kwake katika kutibu wateja kwa uaminifu, uwazi wa bei, na faragha ya data. Hakuna hatua kubwa za udhibiti au adhabu zimeripotiwa hadharani dhidi ya FINCA RDC, ikionyesha rekodi nzuri ya kufuata sheria.

Nafasi Sokoni na Washindani

FINCA RDC inashikilia nafasi ya kuongoza kama taasisi kubwa zaidi ya fedha ndogo nchini JKK, ikihudumia zaidi ya wateja 340,000 na kusimamia mikopo yenye thamani ya mamia ya mabilioni ya CDF. Katika soko la JKK, washindani wake wakuu ni pamoja na VisionFund, Baobab, Advans, na Baobab Bank. FINCA inajitofautisha na wengine kupitia mtandao wake mpana wa mawakala, jukwaa lake la kidijitali la CLICK, na bidhaa maalum zilizolengwa kwa wanawake wajasiriamali.

Mwelekeo wa ukuaji wa FINCA RDC unaonyesha mabadiliko makubwa kuelekea shughuli za kidijitali na za mawakala. Mwaka 2017, takriban 25% ya miamala ilifanywa kidijitali au kupitia mawakala, na ifikapo mwaka 2018, asilimia hiyo iliongezeka hadi 80% ya miamala ya mawakala. Hii inaonyesha uwekezaji mkubwa katika teknolojia na upanuzi wa mtandao wake wa kufikia wateja. FINCA pia imeshirikiana na mashirika kama vile MasterCard Foundation na IFC katika mipango ya fedha za kidijitali.

Ushauri Muhimu kwa Wakopaji Watakao

Kwa wale wanaofikiria kukopa kutoka FINCA RDC au taasisi yoyote ya kifedha, ni muhimu kuzingatia mambo kadhaa ili kufanya maamuzi sahihi na kuepuka matatizo ya kifedha:

1. Elewa Masharti Yote: Soma kwa makini mkataba wa mkopo. Hakikisha unaelewa viwango vya riba, ada zote, masharti ya marejesho, na matokeo ya kuchelewa kulipa. Usisite kuuliza maswali hadi uelewe kila kitu.
2. Tathmini Uwezo Wako wa Kulipa: Kabla ya kukopa, pima kwa uhalisia uwezo wako wa kurudisha mkopo kwa wakati. Fikiria mapato yako ya sasa na yale yanayotarajiwa. Kukopa zaidi ya uwezo wako kunaweza kusababisha mzigo mkubwa wa deni.
3. Linganisha na Washindani: Ingawa FINCA inatoa huduma zenye ushindani, ni busara kulinganisha bidhaa na viwango vya riba vya FINCA na zile za washindani wake (kama VisionFund, Baobab) kabla ya kufanya uamuzi. Hii inaweza kukusaidia kupata ofa bora zaidi.
4. Tumia Fursa za Kidijitali: Programu ya CLICK inatoa urahisi mkubwa. Ikiwa unastarehe na teknolojia, tumia fursa hii kuomba na kusimamia mikopo yako kwa urahisi na haraka.
5. Uliza Maswali: FINCA RDC ina mawakala wa huduma kwa wateja na wafanyakazi waliofunzwa. Ikiwa una wasiwasi au hauelewi jambo lolote, uliza usaidizi. Usikope bila kuwa na uhakika kamili.
6. Jiepushe na Ulaghai: Daima hakikisha unashughulika na mawakala au wafanyakazi halali wa FINCA. Usitoe fedha au taarifa za kibinafsi kwa watu usiowaamini au wasio na vitambulisho rasmi.

Kwa kuzingatia ushauri huu, wakopaji wanaweza kufanya maamuzi yenye hekima na kutumia huduma za FINCA RDC kwa manufaa yao kamili, wakichangia katika maendeleo yao binafsi na ya jamii ya JKK.