Equity BCDC

Etali Nionso mpe Liboso ya Equity BCDC na RDC

Equity Banque Commerciale du Congo (Equity BCDC) ezali banki ya mibale na monene na République Démocratique du Congo (RDC). Ebotamaki na Míbalabála ya zomi na mibale ya mobu 2020 nsima ya kosangana ya Equity Bank Congo (banki ya kala ProCredit Bank DRC) mpe Banque Commerciale du Congo. Kosangana oyo ezali komonisa bolingi ya banki ya kozala na makasi mpe kopesa misala ya malamu na ekólo mobimba.

Kompani ya mama ya Equity BCDC ezali Equity Group Holdings Limited (EGHL), oyo ezali na Kenya. EGHL ezali na 77.5% ya ba actions ya Equity BCDC, mpe International Finance Corporation (IFC) elongo na ba actionnaires mosusu ya mikemike bazali na 22.5%, kati na bango Leta mpe ba investisseurs ya mboka. Bokambi ya banki oyo ezali na bato ya mayele lokola Willy Mulamba, Mokambi Monene ya sika (Uta Sanza ya Zomi na Moko 2024), mpe Dr. James Mwangi, Mokambi ya Conseil d'Administration, oyo azali lisusu Mokambi Monene ya Equity Group Holdings. Misala ya Equity BCDC ezali kopesa ba misala ya banki ya ekólo mobimba: kofungola ba comptes, kobakisa mbongo, kofuta mpe ba prêt ya bato, ba PME mpe ba kompani minene. Banki oyo ezali na mokano monene ya kokotisa bato mingi na makambo ya mbongo, kosalisa basali ya mbongo ya sika, ba entrepreneurs, ba PME, mpe ba coopératives ya ba mineurs artisanaux na bisika oyo misala ya banki ezali mingi te.

Makambo ya Ndenge Nini Equity BCDC Ezali Kosalela

Ba Prêt mpe Misala Mikonzi

Equity BCDC ezali na ba prêt ya ndenge na ndenge mpo na kobakisa bokoli ya bato mpe misala ya bango:

• Ba Prêt ya Moto Moko: Oyo ezali mpo na kosomba biloko ya ndenge na ndenge, kofuta kelasi, kosomba ndako, to mpe kosalela na misala mosusu ya kozala na yango moko.
• Ba Prêt ya Basali: Ba prêt oyo ezali kopesama mpo na basali ya mbongo ya sika, mpo na kosomba biloko, ndako, to kofuta kelasi. Ezo kata na mbongo ya mosala ya basali.
• Ba Prêt ya Ba PME ya Kofuta Bitika: Ba prêt ya mikuse to ya molai mpo na mbongo ya mosala mpe kosomba biloko ya mosala mpo na ba PME. Bakoki kofuta yango na bitika.
• Ba Prêt ya Kofuta Na Mbala Moko (Bullet Repayment Loans): Ba prêt oyo ezali kopesama na nzela ya ba factures to ba contrats, mpe ezali kofutwa na mbala moko na bolai ya sanza zomi na mibale.
• Ba Prêt ya Bolukiluki ya Mosala (Value Chain Financing): Ba prêt oyo ezali kopesama na nzela ya ba structures ya ba partenaires lokola USAID/IFC, mpo na kosalisa ba mineurs artisanaux mpe ba PME.

Ba Taux ya Ndimba, Ba Frais mpe Ba Conditions

Ntango ozali kosenga prêt na Equity BCDC, ezali na makambo mosusu ya ntina oyo osengeli koyeba:

• Ba Montants ya Prêt: Okomona ba prêt oyo ebandaka na US$100 (sima ya CDF 250 000) mpo na ba micro-crédits, kino na US$40 million mpo na ba kompani minene. Ba PME bakoki kosenga uta US$5,000 kino na US$2 million.
• Ba Taux ya Ndimba (Interest Rates): Mpo na ba prêt ya bato mpe ba PME, ba taux ezali kobanda na 18% kino 30% na mobu (na kati ya APR 20% kino 35%), ekoki kobongwana na kotala na risque mpe bolai ya prêt. Mpo na ba PME oyo ezali kosalela ba structures ya IFC, ba taux ya mbongo ya mboka ekoki kozala pene na 15% na mobu.
• Bolai ya Kofuta (Repayment Periods):
  • Ba prêt ya bato: Sánzá 6 kino sánzá 60
  • Ba prêt ya basali: Sánzá 6 kino sánzá 84
  • Ba prêt ya PME (ya kofuta bitika): Kino sánzá 36
  • Ba prêt ya kofuta na mbala moko: Kino sánzá 12
• Ba Frais:
  • Frais ya ebandeli (Origination fee): 1% kino 3% ya montant ya prêt.
  • Frais ya kosala mosala (Processing fee): CDF 50 000 kino CDF 200 000 (pene na US$20 kino US$80).
  • Frais ya ko retarder kofuta (Late payment fee): 3% kino 5% ya montant oyo ezangi kofutwa na sánzá moko.
• Ba Garantie (Collateral Requirements):
  • Mpo na ba prêt ya bato: Kokata mbongo ya mosala, moto ya kotia maboko to kokata na mbongo ya mosala.
  • Mpo na ba PME: Biloko ya mosala, biloko ya koteka, biloko ya kotambola.
  • Mpo na ba kompani minene: Hypothèque to biloko ya mosala ya kokangama.

Ndenge Nini Okoki Kosenga Prêt mpe Masolo ya Mosala

Procédé ya Kosenga Prêt

Kosenga prêt na Equity BCDC ezali pete mpe ezali na nzela ya digital mpe ya solo:

• Ba Nzela ya Kosenga: Okoki kosalela aplikasyon ya Equity BCDC Mobile (na iOS to Android), site internet na bango, to kokende na moko ya ba agence na bango 74 oyo ezali na ekólo mobimba.
• Ba Makambo ya Kosenga (KYC mpe Kobanda): Osengeli kotia ba documents ya identité (carte d'identité nationale, passeport), mokanda ya adresi, mokanda ya mosala to ya kosala mosala. Verification ya mino mpe kotala makambo ya mobulu ya mbongo ezali kosalema.
• Kopesa Ba Points ya Crédit: Banki ezali kosalela ba modèles na yango moko ya kopesa ba points ya crédit, kotala histoire ya mbongo ya mosala, ndenge ozali kosalela mbongo na compte, mpe ba risques ya secteur na yo.
• Ndenge ya Kopesa Mbongo (Disbursement): Sima ya kondima prêt na yo, mbongo ekoki kotindama na compte na yo ya Equity BCDC, na nzela ya mbongo ya téléphone (lokola M-Pesa to Airtel Money), to okoki kokamata yango na cash na agence.

Aplikasyon ya Téléphone mpe Kozela

Aplikasyon ya Equity BCDC Mobile ezali eloko ya ntina mpo na misala ya banki ya digital:

• Makambo ya Aplikasyon: Aplikasyon oyo ezali na ba points ya malamu (4.64/5 na iOS mpe 4.5/5 na Android). Ezali na misala lokola kokamba compte, kotinda mbongo, kofuta ba factures, kosomba ba unités ya téléphone, mpe kosenga ba prêt. Ezali lisusu na makoki ya kokota na mino mpe kosalela na ba langues mingi.
• Kozala na Esika Nionso: Equity BCDC ezali na ba agence 74 mpe koleka ba agents ya banki 7,400 na ekólo mobimba, na ba villes mpe na ba villages na ba provinces nionso 26.
• Motango ya Baklɛntɛ: Na mobu 2022, banki ezalaki na pene na baklɛntɛ 1.7 million, mpe ezali na mokano ya kokoma baklɛntɛ 5 million na mobu 2025. Baklɛntɛ bazali ya ndenge na ndenge: basali ya mbongo (pene na 40%), ba PME (pene na 30%), mpe ba consommateurs (pene na 30%).

Bokonzi, Makoki na Banzela ya Kosala Mosala

Bokonzi mpe Kotosa Mibeko

Equity BCDC ezali kosala mosala na se ya mibeko ya ekólo mpe ya mikili misusu:

• Mokanda ya Kopesa Nzela: Banki ezali na mokanda ya kopesa nzela oyo epesami na Banque Centrale du Congo (BCC), na se ya Mibeko ya mobu 2022.
• Kotosa Mibeko: Ezali kotosa mibeko ya kotala mobulu ya mbongo (AML/CFT), ezali kotalama mbala na mbala na ba audits, mpe ezali kotosa mibeko ya kozala na ba actionnaires ya mboka.
• Kobana Baklɛntɛ: Banki ezali kosalela makambo ya polele na kopesa ba informations na ntina na ba frais mpe ba taux, mpe ezali na ba nzela ya komilela mpo na baklɛntɛ na nzela ya aplikasyon to na téléphone.

Esika na Yangola na kati ya Bapaya

Equity BCDC ezali na esika ya ntina na kati ya ba banki na RDC:

• Part ya Marché: Banki ezali ya mibale na monene na biloko na yango (pene na US$3.7 billion na mobu 2021), na sima ya banki monene ya Leta ya Congo. Ezali na pene na 12% ya part ya marché na ba prêt mpe ba dépôts.
• Bapaya Mikonzi: Ba banki mosusu ya minene oyo ezali kosala compétition na Equity BCDC ezali Rawbank, Access Bank DRC, mpe Trust Merchant Bank.
• Ndenge Ezali Kosala Mosala Mosusu: Equity BCDC ezali kosala mosala mosusu na makasi ya plateforme na yango ya digital, réseau na yango ya monene ya ba agents, makoki na yango ya kosala mosala na ba pays mosusu na nzela ya Equity Group, mpe na ba solutions na yango ya mbongo oyo etaleli ba PME mpe ba mineurs artisanaux.
• Bokoli mpe Ba Plans ya Bokoli: Banki ezali na mokano ya kokolisa ba prêt na yango mpo na ba PME uta US$250 million na 2021 kino na US$631 million na 2026. Ezali lisusu na plan ya kokota mingi na ba villages na nzela ya agency banking mpe ba partenariats na mbongo ya téléphone.

Bandeko ya Mosala mpe Bokoli

Equity BCDC ezali kosala na ba partenaires ya ntina mpo na kokolisa misala na yango:

• IFC: Partenariat na IFC mpo na ko partager ba risques (pene na US$12.5 million) mpo na kosalisa ba PME.
• USAID: Na nzela ya projet Zahabu Safi ya USAID (pene na US$500,000), mpo na kopesa mbongo na ba mineurs artisanaux.
• Proparco: Accord ya garantie na Proparco (pene na US$10.9 million) mpo na kosalisa ba PME ya basi mpe bilenge.
• Ba Masolo ya Bolongi: Koleka ba prêt ya PME 1,700 epesami na nzela ya IFC, kosalisa ba entreprises ya bilanga mpe ya kosala biloko. Ba coopératives ya ba mineurs artisanaux bazali kosalela mbongo oyo mpo na kosala misala na bango ya solo mpe kokolisa yango.

Toli ya Mposo mpo na Basengi Prêt

Mpo na ba oyo bazali kokanisa kosenga prêt na Equity BCDC, ezali na toli ya ntina oyo ekoki kosalisa bino:

• Yeba Ba Conditions Mpe Ba Taux: Liboso ya kosenga prêt, solola malamu na ba agents ya banki mpo na koyeba ba taux ya ndimba, ba frais nionso, mpe bolai ya kofuta. Yeba soki taux ezali ya kokata to ya kofuta na mbala moko.
• Check Eligibility na Yo: Yeba soki ozali kokokana na ba makambo ya kosenga mpo na prêt oyo ozali kolinga. Ba prêt ya basali ezali na ba conditions mosusu na ba prêt ya PME.
• Bongisa Ba Documents Nionso: Salisa ba documents na yo ya identité, ya adresi, mpe ya mosala to ya kosala mosala eza malamu mpe eza ya solo. Kozanga document moko ekoki kokanga processus.
• Salela Aplikasyon ya Mobile: Mpo na pete, salela aplikasyon ya Equity BCDC Mobile mpo na kosenga prêt, kotala compte na yo, mpe kosala ba transactions mosusu. Yango ekoki kobatela yo tango mpe makasi.
• Solola na Service Client: Soki ozali na mituna to komilela, solola na service client ya Equity BCDC na nzela ya téléphone, na agence, to na chat ya digital. Bazali kuna mpo na kosalisa yo.
• Senga Prêt na Mayele: Yeba que oza na makoki ya kofuta prêt liboso ya kosenga. Kokoma na ba dettes ya ebele ekoki kozala mabe mpo na makambo na yo ya mbongo.

Equity BCDC ezali banki ya ntina mpe ya makasi na RDC, oyo ezali kopesa ba solutions ya mbongo ya digital mpe ya solo. Na bozwi na yango ya minene mpe bokoli na yango, ezali kotika elikya mpo na bokoli ya makambo ya mbongo na ekólo. Mpo na bato mpe ba PME, Equity BCDC ezali nzela moko ya ntina mpo na kokokisa ba projets na bango.